Nakon što su hrvatski građani u protekle tri godine podigli 10 milijardi kuna gotovinskih nenamjenskih kredita, Hrvatska narodna banka odlučila je zauzdati zaduživanje na koje otpada dvije trećine novih dugova stanovništva. To se dogodilo potkraj veljače kada je središnja banka preporučila bankama da za sve kredite koji nisu stambeni i odobravaju se na rok otplate od 60 i više mjeseci, kreditnu sposobnost računaju kao i za stambene. Kako piše Slobodna Dalmacija, onima s ispodprosječnim plaćama (trenutačno 6396 kuna) takvi nenamjenski krediti postaju manje dostupni, jer mjesečna rata ne može biti veća od četvrtine plaće. Središnja je banka objavila da je preporuku izdala jer u zadnje vrijeme najbrže rastu gotovinski krediti koji se otplaćuju po 10 godina i značajno su većih iznosa od prosječnih potrošačkih koji se podižu na kraće rokove, pa smatraju da su ti krediti zamjena za stambene.
Ako imate plaću 6000 kuna možete podići kredit s mjesečnom ratom od najviše 1500 kuna, što je, na rok otplate od 10 godina, kredit od oko 129 tisuća kuna uz nominalnu kamatu od 6,99 posto. Prije se uz takvu plaću vjerojatno moglo podići više od 200.000 kuna i ovisno o banci zadužiti se do polovice plaće. S druge strane, ako imate natprosječnu plaću možete računati da dvije trećine prosječne plaće ne smiju opteretiti kreditom, što je trenutačno 4246 kuna. Oni koji imaju 7000 kuna plaću, mogu imati mjesečnu ratu od najviše 2754 kune. To je rata za kredit od oko 230.000 kuna na rok otplate od jednog desetljeća.
Nije pravno obvezujuća preporuka
Na pitanje Slobodne Dalmacije jesu li banke i od kojeg datuma obvezne provoditi preporuku, HNB je odgovorio da preporuka nije pravno obvezujuća za kreditne institucije, ali "očekuje da će se kreditne institucije pridržavati sadržaja izdane preporuke, s obzirom na to da HNB ovime kreditne institucije, kao i potrošače, upozorava na potrebu razboritog ponašanja kod odobravanja i uzimanja nestambenih kredita", odgovorili su iz HNB-a te dodali da će pratiti koliko se navedene institucije pridržavaju preporuke.
HPB mijenjao izračun
Četiri vodeće banake u Hrvatskoj odgovorile su na pitanje Slobodne Dalmacije jesu li mijenjali uvjete za određivanje kreditne sposobnosti, koliki nenamjenski kredit i uz koliku mjesečnu ratu na rok od 10 godina mogu podići radnici ovisno o primanjima. Samo je Hrvatska poštanska banka rekla da je mijenjala izračun kreditne sposobnosti.
"Prema preporuci HNB-a, izjednačava se izračun kreditne sposobnosti za stambeni kredit i nenamjenske kredite s rokom otplate od pet godina i više. Rast potražnje građana za kreditima HPB-a (i stambenim i nenamjenskim) nastavlja se i ove godine, a banci je u interesu voditi računa o primjerenoj zaduženosti svojih klijenata. Vjerujemo da će mjere Hrvatske narodne banke kreditiranje učiniti još sigurnijim i za banke i za građane", rekli su iz Hrvatske poštanske banke.
Addiko
Addiko bank tvrdi nisu mijenjali ponudu kredita koji su isključivo s fiksnom kamatom na cijelo razdoblje otplate do maksimalno 10 godina. Ističu da su orijentirani primarno na potrošačko kreditiranje i gotovinske kredite. "Procjena kreditne sposobnosti provodi se temeljem internog modela procjene kreditne sposobnosti u kojem se sagledava niz elemenata... Nema jednog iznosa koji odražava limit", poručili su iz te banke i dodali da maksimalni iznos kredita za klijente ovisi o njihovim postojećim obvezama i financijskom potencijalu. Do najviše 35.000 eura za klijente koji primaju plaću na tekući račun u banci, odnosno 50.000. kuna ili 7000 eura za klijente koji plaću primaju u drugim bankama.
Erste uzima u obzir preporuke HNB-a
Erste banka uzima u obzir preporuke HNB-a, kojima je preciziran način procjene kreditne sposobnosti potrošača. "Tijekom procjene kreditne sposobnosti pristupa se svakom klijentu individualno te se, osim visine primanja, kod izračuna kreditne sposobnosti i iznosa financiranja uzima u obzir i rejting klijenta. U skladu s time, klijentima s primanjima od 8000 do 10.000 kuna banka može na rok od 10 godina odobriti gotovinski kredit do maksimalno 225.000 kuna. Klijentima s najboljim kreditnim rejtingom, ovaj iznos kredita može biti odobren i ako imaju niža primanja od 8000 kuna."
OTP banka poslala izračun
OTP banka izračun kreditne sposobnosti klijenta u dijelu gotovinskih kredita provodi za svakog klijenta individualno. Slobodnoj Dalmaciji su poslali izračun za gotovinske kredite na rok otplate od 10 godina za klijente koji nemaju nikakvih opterećenja, koji su samo informativnog karaktera.
"Za klijente s mjesečnim primanjima od 5000 kuna, maksimalni iznos kunskoga kredita je 230.000 kuna s mjesečnom ratom od 2640 kuna, odnosno za gotovinski kredit u eurima 30.000 eura s mjesečnom ratom od 337 eura. Za klijente s mjesečnim primanjima od 6300 kuna, maksimalni iznos kredita je 300.000 kuna s mjesečnom ratom od 3445 kuna, a za gotovinski kredit u eurima 40.000 eura s mjesečnom ratom 449 eura. U oba slučaja kamata na kunski kredit je 6,75 posto, a na eurski 6,25 posto. Za klijente s mjesečnim primanjima od 8000 i 10.000 kuna maksimalni iznos kunskoga kredita po kamatnoj stopi od 5,75 posto je 300.000 kuna, s mjesečnom ratom od 3293 kune, odnosno za kredit u eurima 40.000 eura s mjesečnom ratom 430 eura, uz kamatu od 5,25 posto", ističu u OTP-u.
