U HNB-u objašnjavaju da kamata može biti administrativno promjenjiva, promjenjiva ovisno o kretanju tržišnog indeksa te promjenjiva ovisno o odlukama eksternih institucija poput HBOR-a. U svojim ponudama građanstvu domaće banke kreditne i depozitne proizvode uobičajeno nude uz administrativno promjenjivu kamatnu stopu, odnosno onu čija se visina mijenja po odluci uprave banke.
"Administrativna kamatna stopa je promjenjiva kamatna stopa kojoj se visina ugovorene kamatne stope mijenja sukladno odlukama nadležnih tijela banke. Visina kamatne stope na kredite građana određena je osnovnom cijenom izvora sredstava, regulatornim troškovima, kreditnim rizikom klijenata, operativnim troškovima poslovanja i maržom banke", stoji u dokumentu PBZ-a, gdje se obrazlažu načini promjene kamatnih stopa po kreditima građana.
Važna je cijena po kojoj se banka zadužuje, kreditni rizik, marža...
Zagrebačka banka visinu i promjenu kamatnih stopa određuje prije svega uzimajući u obzir visinu i promjenu tržišnih parametara koji određuju uvjete po kojima se banka može zadužiti na domaćem ili inozemnom tržištu kapitala, a odnose se na referentne kamatne stope za pojedinu valutu i kreditni rizik Hrvatske, piše Business.hr.
Osim utjecaja kretanja tržišnih parametara, na visinu i promjenu kamatnih stopa, objašnjavaju u Zabi, utječe i regulatorni trošak poslovanja banke, a na visinu kamatne stope za kredite utječe i razina rizičnosti kreditnog portfelja, odnosno određene kategorije klijenata na koje se odnose Opći uvjeti promjene kamatnih stopa.
Kamatna stopa ovisi o kamatnom indeksu
Iz Erste banke pak poručuju da je banka ovlaštena promijeniti kamatnu stopu u slučaju promjene Kamatnog indeksa. U sastav tog indeksa, objašnjavaju, ulazi cijena izvora sredstava banke, regulatorni i zakonski troškovi, te premije za rizik koje banka određuje uzimajući u obzir trošak kretanja rizičnosti putem očekivanoga gubitka, odnosno onog iznosa za koji se očekuje da neće biti naplaćen po određenoj izloženosti.
U HPB-u pak administrativne kamatne stope na kredite dane fizičkim osobama čine troškovna stopa, odnosno stvarna cijena izvora sredstava, premija za rizik i marža, a one se mogu mijenjati ako se troškovna stopa kumulativno promijeni za više od 0,10 postotnih bodova, a udjel premije za rizik u kamatnoj stopi za više od 0,10 postotnih bodova od zadnje promjene kamatne stope.
Iz Splitske banke poručuju da su osnovni parametri – kamatne stope na tržištu u Hrvatskoj i rizik naplate koji se iščitava iz podataka koje objavi HNB. Ukupan indikator promjene kamatnih stopa izračunavaju svako tromjesečje.
Vezani članci:
arti-201109201213006 arti-201109250047006 arti-201109190954006 arti-201107250045006
